u weet waarschijnlijk al over uw credit score. Dat is het aantal dat hielp verhogen van uw credit card limiet of misschien verhinderd u van de aankoop van uw droom auto. Er is nog een andere invloedrijke scoringtool die je moet weten: het heet de faillissementsscore.

volgens financiële deskundigen wordt deze score ondergeschikt aan de kredietscore gebruikt wanneer financiële instellingen de kredietgeschiedenis van een consument onderzoeken.

dit aantal verschilt van de kredietrisicoscore, omdat het iets specifieker is. Het meet hoe waarschijnlijk een persoon is om een faillissement aan te vragen.

loading

Zie meer

Het wordt gebruikt door kredietinformatiebureaus en specifiek gericht op kredietverstrekkers.

onderzoekers zeggen dat de score meestal naar boven komt wanneer een consument de bank toestemming geeft om zijn kredietrapport op te vragen tijdens het aanvraagproces voor een nieuwe lening, bankkaart of creditcard, en tijdens de periodieke controle van de rekeningen van klanten om te bepalen of de kredietlimiet van een consument verhoogd moet worden.Karen Gross, directeur van de New York Law School Economic Literacy Coalition, gelooft dat sommige kredietverlenende instellingen de score gebruiken voor hun eigen compliancerisico.

” banken zijn wettelijk verplicht om een reserve aan te houden op basis van potentiële dubieuze schulden,” zegt ze.

” met andere woorden, om de solvabiliteit van onze kredietverlenende instellingen te waarborgen, eisen wij dat zij een bepaalde kapitaal / risico ratio aanhouden. Faillissementsscores geven banken een meer verfijnd instrument om het werkelijke risico binnen hun portefeuille te beoordelen. Als zodanig kunnen de faillissementsscores kredietverstrekkers mogelijk in staat stellen hun oninbare reserves te verlagen, omdat ze het potentiële risico nauwkeuriger kunnen inschatten en dus beperken.”

kredietinformatiebureaus waren niet de enige die aan deze innovatieve aanpak werkten.

Laden

Zie meer

onderzoekers zeggen dat een paar creditcardbedrijven in de late jaren 90 een middel hebben ontwikkeld om de score een krachtiger instrument te maken op basis van een combinatie van factoren, met inbegrip van informatie die recht voor hen was: de consumptiegewoonten van consumenten en soorten kosten.

“ze konden dat niveau van korrelige details zien. Dus wat ze probeerden te doen is het combineren van credit bureau informatie en transacties om een beter idee te krijgen,” zegt Mike Staten, directeur van het Credit Research Center aan de Georgetown University in Washington D. C. “Ze zouden gebruiken dat en maken de score beschikbaar en zelfs zo ver gaan als het verzenden naar uitgevende instellingen, die zich abonneren op hun service, specifieke waarschuwingen wanneer een persoon vertoont waarschuwingssignalen van een hoger faillissementsrisico.”

analisten bij kredietinformatiebureaus zeggen dat geavanceerde wiskunde en data-analyse worden gebruikt om de complexe score te bepalen.

sommige variabelen komen echter rechtstreeks uit uw kredietrapport, zoals hoe het krediet wordt gebruikt, hoe vaak een factuur te laat wordt betaald en het aantal vragen dat wordt gesteld.

” voor een conventionele credit score, wil je een hoog aantal, ” Gross zegt. “Voor een faillissementscore wil je een laag nummer. En om de complexiteit te vergroten, is het bereik van de getallen niet hetzelfde. De credit score heeft een bereik van 350-850. De faillissementsscore range begint in de negatieve getallen en stijgt tot mogelijk 2.000.”

dus, waarom wordt het voor het publiek verborgen gehouden?

” Het argument is dat mensen tijd en geld besteden aan het onderzoeken van het scoringsmodel, en niemand wil het model onthullen omdat ze de waarde van het onderzoek weggeven dat ze hebben uitgevoerd, ” zegt Gross.

Experian overweegt echter zijn score beschikbaar te stellen voor consumenten.

“we denken dat het consumenten kan helpen als ze in de problemen komen met hun schulden”, zegt Samah Haggag, manager analytics bij Experian.

een Juli-studie van Experian geeft de consument enig inzicht. De studie gerangschikt de staten met de hoogste neiging om consumenten een aanvraag voor faillissement binnen het volgende jaar. De top vijf zijn:

  1. Texas
  2. Nevada
  3. New Mexico
  4. Louisiana
  5. Arizona

econoom Mark Lauritano van Global Insight in Massachusetts zegt vanuit een brede economische visie kunt u de redenen zien waarom Texas bovenaan de lijst zou staan.

” gebaseerd op studies die we hebben uitgevoerd: Het is een relatief jonge staat, mensen verhuizen naar Texas, er is veel immigratie uit het zuiden van de grens, het heeft een Onder het gemiddelde inkomen en het heeft een relatief lage woningbezit tarief,” zegt Lauritano.

en hoewel de faillissementsscore geheim kan worden gehouden, beschrijven onderzoekers in ieder geval voor nu enkele acties die kunnen helpen uw score te verbeteren: betaal al uw rekeningen op tijd, houd uw schuldsaldi laag en open alleen accounts wanneer dat nodig is.

Laden

Zie meer