あなたはおそらくすでにあなたのクレジットスコアについて知っています。 それはあなたのクレジットカードの限界を高めるのを助けたか、または多分あなたの夢車の購入から防がれた数である。 さて、あなたが知っておくべき別の影響力のあるスコアリングツールがあります:それは破産リスクスコアと呼ばれています。

金融専門家によると、このスコアは、金融機関が消費者の信用履歴を精査するときにクレジットスコアに二次的に使用されます。

ほぼ20年間消費者から隠れて保管され、それはもう少し具体的だから、この数は、信用リスクスコアとは異なります。 これは、人が破産のためにファイルする可能性がどのように測定します。ロード

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これは、信用報告機関によって使用され、貸し手に特

研究者は、消費者が消費者の与信限度額を増やすかどうかを決定するために、新しいローン、銀行カードやクレジットカードの申請プロセス中に、およ

カレン*グロス、ニューヨーク法科大学院経済リテラシー連合のディレクターは、いくつかの融資機関は、独自のコンプライアンスリスクのためにスコアを使用していると考えています。

“銀行は、法律によって、潜在的な不良債権損失に基づいて準備金を維持する必要があります”と彼女は言います。

“言い換えれば、私たちの貸出機関のソルベンシーを確保するために、我々は彼らが一定の資本-リスク比を維持する必要があります。 破産のスコアは銀行に有価証券内の本当の危険を査定するためにより精巧に調整された器械を与える。 このように、破産スコアは、彼らがより正確に評価し、したがって、潜在的なリスクを狭めることができるので、潜在的に彼らの不良債権準備金を下”

信用報告機関は、この革新的なアプローチに手を出す唯一のものではありませんでした。

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研究者は、90年代後半にいくつかのクレジットカード会社が、情報を含む要因の組み合わせに基づいてスコアをより強力なツールにする手段を開発したと言いますそれは彼らの目の前にありました:消費者の支出習慣と料金の種類。

“彼らはそのレベルの細かい詳細を見ることができました。 だから、彼らがやろうとしたことは、より良いアイデアを得るために信用調査機関の情報と取引を組み合わせることです”と、ワシントンD.C.のジョージタウン大学の信用調査センターのディレクターであるマイク-スタテンは言います。”

信用報告機関のアナリストは、高度な数学とデータ分析は、複雑なスコアを決定するために使用されていると言います。

しかし、彼らは、いくつかの変数は、このようなクレジットがどのように使用されているか、請求書の支払いが遅れている頻度と行われたお問い合

“従来のクレジットスコアでは、高い数値が必要です”とGross氏は言います。 “破産のスコアのために低い数がほしいと思う。 複雑さを増すために、数値の範囲は同じではありません。 クレジットスコアは350-850の範囲を持っています。 破産スコアの範囲は負の数で始まり、おそらく2,000に増加します。”

だから、なぜそれは公衆から守られていますか?

“議論は、人々がスコアリングモデルを研究する時間とお金を費やしたということであり、彼らが行った研究の価値を与えているので、誰もモデルを開しかし、Experianはそのスコアを消費者に提供することを検討しています。

しかし、Experianはそのスコアを消費者に提供す

“消費者が借金に困っている場合、消費者を助けるかもしれないと感じています”とExperianの分析マネージャーであるSamah Haggag氏は述べています。

エクスペリアンによる月の研究は、消費者にいくつかの洞察を与えています。 この調査では、消費者に来年以内に破産を申請させる傾向が最も高い州をランク付けしました。 トップファイブは次のとおりです。

  1. テキサス州
  2. ネバダ州
  3. ニューメキシコ州
  4. ルイジアナ州
  5. アリゾナ州

マサチューセッツ州のGlobal Insightのエコノミストマーク-ラウリターノは、幅広い経済的見解から、テキサス州がリストの一番上にある理由を見ることができると述べている。

“私たちが行った研究に基づいて: それは比較的若い状態だ、人々はテキサス州に移動している、国境の南からの移民がたくさんあり、それは平均収入以下を持っており、それは比較的低い持

そして、破産リスクスコアはラップの下で保たれるかもしれないが、少なくとも今のところ、研究者はあなたのスコアを改善するのを助けるこ